Originasi Pinjaman – Definisi dan Peranan dalam Industri Multifinance

Originasi Pinjaman – Definisi dan Peranan dalam Industri Multifinance

Industri multifinance di Indonesia telah meningkat pesat selama beberapa dekade terakhir. Karena semakin banyak perusahaan bisnis yang muncul di seluruh negeri, banyak dari mereka memerlukan bantuan keuangan baik dalam bentuk pembayaran fiskal atau sumber daya mentah. Dalam mengajukan permintaan dukungan keuangan dari perusahaan multifinance, ada beberapa langkah yang dapat dilakukan peminjam. Umumnya dikenal sebagai Originasi pinjaman, proses ini terkenal karena perannya dalam membantu peminjam memproses permintaan mereka untuk bantuan keuangan dari perusahaan multifinance tertentu. 

Menurut definisinya, originasi pinjaman adalah proses multi-step yang harus dilalui setiap peminjam potensial untuk mendapatkan pinjaman yang mereka inginkan. Proses ini sangat penting bagi pihak-pihak yang terlibat dalam kegiatan peminjaman. Hal tersebut dikarenakan kegiatan pinjaman itu sangat penting untuk keberlangsungan finansial perusahaan dan akan mempengaruhi integritas perusahaan secara signifikan. Pemberi pinjaman mempertaruhkan banyak kekuatan ekonomi mereka untuk mendukung klien potensial, sehingga tidak mengherankan bahwa mereka akan memberlakukan peraturan dan langkah-langkah proses untuk menjamin dan melindungi prosesnya. 

Dalam menerapkan originasi pinjaman, ada beberapa tipe originasi. Contohnya dapat dilihat di bawah ini: 

  • Agen 

Klien dapat mengajukan permohonan pinjaman kepada agen dari lembaga pembiayaan, seperti perusahaan dan bank. Agen biasanya akan membantu klien dalam mengisi formulir pendaftaran dan memilah dokumen yang diperlukan dari klien. 

  • Agen assisted 

Jenis ini hampir mirip dengan tipe pertama, dengan sedikit perbedaan dalam metode komunikasi. Jika tipe pertama berlaku selama pertemuan tatap muka antara klien dan agen, tipe originasi ini berlaku ketika agen membantu klien melalui panggilan telepon sebagai gantinya. 

  • Broker sale 

Karena bantuan multifinance tidak diberikan secara langsung, beberapa lembaga keuangan bergantung pada agen pihak ketiga untuk menengahi kesepakatan. Agen akan bertindak sebagai perantara antara klien dan penyedia layanan multifinance yang diinginkan. 

  • Self-service 

Alih-alih mengandalkan agen untuk membantu mereka, klien dapat mengisi formulir pendaftaran sendiri pada tipe originasi ini. Perusahaan multifinance hanya akan mengeluarkan pengaturan yang diperlukan sehingga klien dapat mengisi formulirnya sendiri. 

  • Online Application 

Proses originasi online hampir mirip dengan tipe self-service, hanya saja ia menggunakan layanan internet daripada bentuk kertas. Klien dapat mengisi tautan formulir ketika disediakan oleh perusahaan pembiayaan, dan perusahaan akan mengamankan data segera setelah formulir dikirimkan. 

Oleh karena itu, semua tipe originasi pinjaman yang berbeda merupakan hasil dari kebutuhan dan realita yang berbeda dalam proses pemberian pinjaman. Formulir pengajuan pinjaman berbasis kertas dan internet sangat penting dalam mendapatkan informasi penting tentang klien, sehingga perusahaan multifinance juga perlu memperhatikan hal ini. Klien dapat memilih metode yang paling nyaman bagi mereka untuk melanjutkan proses peminjaman untuk mempermudah dan menyederhanakan seluruh rangkaian proses. 

Implementasi originasi pinjaman juga terintegrasi dengan berbagai institusi di seluruh Indonesia untuk mempercepat penilaian permintaan pinjaman. Lembaga-lembaga seperti Badan Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Dukcapil) dan Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) adalah beberapa lembaga yang terlibat dalam proses originasi pinjaman. Hal ini karena lembaga pembiayaan di Indonesia wajib mematuhi hukum keuangan nasional, sehingga mereka harus bekerja sama dengan lembaga terkait. Dengan melakukan ini, pemerintah akan dapat mengawasi proses originasi pinjaman sampai batas tertentu. 

Dengan demikian, peran dari originasi pinjaman sangat menonjol dalam industri multifinance. Setiap pengajuan pinjaman harus dipertimbangkan dan dinilai secara tepat sebelum mendapatkan persetujuan. Dalam perangai yang sama, originasi pinjaman terdiri dari beberapa langkah berkelanjutan. Langkah-langkah ini adalah: 

  1. Fase pra-kualifikasi 

Sebelum mendaftar, klien perlu mengumpulkan beberapa dokumen yang relevan. Dokumen-dokumen ini terdiri dari informasi upah atau gaji, total pendapatan, laporan bank, SPT, dan banyak lagi. Langkah ini sangat penting agar klien tidak datang dengan tangan kosong saat mengajukan permohonan pinjaman. 

  1. Pengajuan pinjaman 

Klien harus mengisi formulir pendaftaran pada tahap ini. Baik formulir kertas maupun elektronik yang memenuhi syarat. Oleh karena itu, klien dapat memilih preferensi mereka dalam mengisi formulir. Setelah itu, perusahaan multifinance akan mengumpulkan formulir tersebut begitu selesai diisi. 

  1. Seleksi pengajuan (application screening) 

Setelah formulir pendaftaran dan dokumen diambil, perusahaan multifinance harus menilai dan memverifikasi kemampuan keuangan klien. Ini penting karena perusahaan perlu mengidentifikasi pendapatan dan status keuangan klien, karena ini akan mempengaruhi proses pembayaran pinjaman di masa depan. 

  1. Ketentuan negosiasi 

Jika klien dapat mendekati perusahaan pembiayaan dengan benar, klien dapat meminta negosiasi tentang persyaratan pinjaman. Jika dilakukan dengan benar, diskusi akan menghasilkan kondisi yang lebih baik untuk kesejahteraan klien. 

  1. Finalisasi pengajuan 

Setelah menyetujui persyaratan pinjaman, perusahaan akan meneruskan pengajuan ke tahap akhir yaitu penilaian risiko. Ini termasuk menghitung tingkat kemungkinan risiko pinjaman, skor kredit, dan banyak pertimbangan lainnya. 

  1. Persetujuan dan pendanaan pinjaman 

Setelah menyelesaikan finalisasi, perusahaan dapat memutuskan untuk menerima atau menolak pengajuan. Jika disetujui, klien juga dapat mengajukan kredit untuk kedua kali, meskipun hal ini membutuhkan waktu lama karena untuk memprosesnya juga diperlukan banyak waktu. 

Seluruh rangkaian langkah ini menunjukkan bahwa originasi pinjaman adalah sebuah proses yang tidak dapat diabaikan ketika seseorang mengajukan pinjaman dari lembaga keuangan. Kesalahan manajemen dan kesalahan penanganan dokumen selama proses originasi dapat berakhir pada hasil pengambilan keputusan yang sulit, dan ini adalah contoh yang harus diwaspadai oleh semua perusahaan pembiayaan. Di CONFINS core systems multifinance, sistem originasi  pinjaman dalam perusahaan multifinance tidak tergantikan karena kemampuannya dalam menilai pengajuan pinjaman yang dapat menguntungkan semua pihak yang terlibat.