Apa itu Kredit Macet dan Mengapa itu Penting?

Umumnya, utang antara debitur dan perusahaan pembiayaan masing-masing perlu diselesaikan segera ketika mencapai batas waktu. Ini akan membantu perusahaan untuk memulihkan kemampuan keuangan mereka dalam membantu dan melayani calon debitur lainnya. Oleh karena itu, sangat penting bahwa hutang-hutang ini diselesaikan segera untuk memastikan bahwa tidak ada yang akan dirugikan akibat tidak segera membayar hutang. Namun, ada beberapa contoh di mana tidak mungkin untuk segera melunasi hutang karena beberapa masalah teknis. Di bidang keuangan, ini biasa disebut kredit macet. 

Menurut definisinya, kredit macet adalah jumlah moneter dari hutang dari debitur yang tidak mungkin dibayar oleh debitur. Umumnya, hutang semacam ini terjadi karena beberapa alasan. Alasannya mungkin beragam, dari kurangnya uang debitur untuk membayar utang hingga perusahaan pembiayaan debitur mengalami masalah keuangan sendiri. Masalah-masalah ini menghambat penagihan utang atau proses pembayaran utang, karenanya disebut sebagai utang yang “bermasalah”. Karena jenis hutang ini kadang-kadang tidak mungkin dibayar oleh debitur, perusahaan pembiayaan akan mencatatnya dalam laporan keuangan tahunan mereka. 

Secara umum, ada dua jenis kredit macet menurut perusahaan pembiayaan. Jenis kredit macet pertama dikenal sebagai- doubtful debt. Hutang ini adalah hutang di mana perusahaan pembiayaan tidak dapat menagih setelah batas waktu habis. Utang yang meragukan biasanya muncul dalam beberapa situasi yang berkaitan dengan keadaan utang itu sendiri. Biasanya, debitur dapat mempermainkan hutang ini demi keuntungan mereka ketika layanan yang mereka gunakan dari perusahaan pembiayaan tidak cukup baik. Selain itu, hutang ini dapat muncul ketika debitur tidak memiliki sarana untuk membayar hutang dengan segera. Oleh karena itu, ini menimbulkan ketidakpastian tentang apakah perusahaan pembiayaan dapat menagih utang pada akhirnya. 

Jenis kredit macet kedua dikenal sebagai doubtful debt reserve. Menurut definisinya, cadangan piutang yang diragukan adalah jumlah uang hutang yang tidak diharapkan diterima oleh perusahaan pembiayaan. Hutang jenis ini biasanya digunakan sebagai alat analisis bagi perusahaan pembiayaan untuk menilai kekuatan keuangannya sendiri. Hal ini karena cadangan ini digunakan untuk memastikan bahwa perusahaan pembiayaan tidak akan sangat menderita dari ketidakmampuan debitur mereka untuk membayar hutang. Oleh karena itu, perusahaan pembiayaan biasanya akan mencoba untuk memastikan ketersediaan cadangan ini sebagai penyokong untuk keadaan yang tidak terduga. 

Terlepas dari judulnya, ada beberapa manfaat yang dapat diperoleh perusahaan pembiayaan dari situasi kredit macet. Sebagai contoh, perusahaan pembiayaan dapat menilai dan memeriksa kemampuan keuangan mereka dalam menawarkan hutang kepada debitur. Jika perusahaan pembiayaan itu sendiri tidak memiliki sarana untuk menawarkan kesepakatan bagus dalam hal ini, maka mereka perlu merevisi beberapa hal dalam layanan mereka. Ketika ada kekurangan dalam layanan mereka yang dapat mempengaruhi kepuasan pelanggan secara keseluruhan, perusahaan pembiayaan dapat segera memperbaiki masalah ini sebelum terlambat. Sebagai hasilnya, hal ini dapat membantu perusahaan untuk memastikan proses penagihan utang yang lebih lancar dari para debitur. 

Selain karena alasan kontemplatif, contoh kredit macet juga bisa menjadi pelajaran bagi perusahaan pembiayaan dalam mempertimbangkan perilaku debitur mereka. Seperti disebutkan sebelumnya, kredit macet dapat terjadi karena ketidakmampuan debitur untuk membayar utang ketika tenggat waktu tiba. Terlepas dari alasan-alasan seperti pengeluaran keuangan yang tidak terduga dan sejenisnya yang dapat ditoleransi karena kemunculannya yang tiba-tiba, tidak mungkin debitur tidak pernah dapat membayar hutang hanya karena alasan-alasan ini. Kecerobohan debitur sendiri dalam mengelola keuangan pribadi juga bisa menjadi penyebab potensial di balik kegagalan mereka dalam menyelesaikan utang. Dari keadaan ini, perusahaan pembiayaan dapat belajar bagaimana memperbaiki diri di lini bisnis ini. 

Pada akhirnya, kredit macet adalah pedang bermata dua bagi perusahaan pembiayaan dan debiturnya masing-masing. Kredit macet akan menyebabkan kemampuan perusahaan dalam penagihan hutang terhambat karena ketidakmampuan debitur dalam menyelesaikan hutang. Karena hutang tidak dibayarkan, perusahaan-perusahaan ini tidak dapat memulihkan keseluruhan dukungan keuangan yang telah mereka berikan sebelumnya. Namun, karena masalah ini, perusahaan pembiayaan dapat memecahkan dan memperbaiki masalah yang mungkin terletak pada layanan mereka sendiri atau pada pelanggan. Meskipun pada akhirnya hal ini tidak sepenuhnya bijaksana untuk membandingkan contoh-contoh kredit macet, penting bagi perusahaan pembiayaan untuk mengumpulkan semua informasi tentang hutang-hutang ini untuk perbaikan di masa depan. 

AdIns Mobile menjawab tantangan untuk mengontrol, mengelola, dan memonitor kolektor lapangan Anda dengan efektif di dalam proses collection dengan cara melengkapi kolektor Anda dengan Mobile Collection. Aplikasi debt collector ini akan membatasi uang cash, terintegrasi dengan printer bluetooth, dan Anda dapat melihat aktivitas mereka dari dashboard monitoring